கிரெடிட் கார்டில் பொருள்கள் வாங்கலாமா..? – என்ன சிக்கல்… என்ன லாபம்?

“பாதிக்காது. நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு மூலம் சரியாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காது. அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கவே செய்யும்.”

“அது உண்மையல்ல. சில கம்பெனிகளில் விசாரித்தால், உங்களுடைய சிபில் ஸ்கோர் குறையாது. ஒவ்வொரு கம்பெனியும் ஒவ்வோர் அணுகுமுறை வைத்திருப்பார்கள். மேலும், அவர்கள் உங்களுடைய விண்ணப்பத்தை ரிஜெக்ட் செய்தாலும் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறையாது.”

‘‘ஒவ்வொரு மாதமும் பில்லிங் சைக்கிளுக்குள் கிரெடிட் கார்டு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது எப்போதும் நல்லது. பெரிய தொகையாக இருந்து, அடுத்த பில்லிங் சைக்கிளுக்குள் செலுத்த முடியவில்லை யென்றால் கடனாக மாற்றி, இ.எம்.ஐ-ஆகச் செலுத்துவது சிறந்த வழி.’’

‘‘உங்கள் அனுமதியின்றி உங்களுக்கு கிரெடிட் கார்டை அனுப்பியிருந்தால், அது உங்களுக்குத் தேவையில்லையென்றால், அதைப் பயன்படுத்த வேண்டாம். அந்த கார்டை வேறு யாரும் பயன்படுத்த முடியாதபடி குறுக்குவாக்கில் இரண்டாக வெட்டி, உங்களுக்கு கார்டு நடந்த நிறுவனத்துக்கே திருப்பி அனுப்பிவைக்கவும்.’’

‘‘ஆம், விண்ணப்பதாரர் வாங்கும் சம்பளம் மற்றும் வேலை விவரங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தால் கிரெடிட் கார்டு வழங்கும்போது கவனிக்கப்படும். மாதச் சம்பளம் குறைந்தது ரூ.10,000 முதல் ரூ.20,000 வரை இருக்க வேண்டும்.இது நிறுவனத்துக்கு நிறுவனம் வேறுபடும். மேலும், வயது 21 – 60-க்குள் இருக்க வேண்டும்.’’

‘‘கடன் வாங்கிவிட்டு திருப்பிச் செலுத்த முயலாமல் இருப்பது மோசமான கலாசாரம். வங்கிகள் வைப்புத் தொகையாகக் கடன் வாங்கி, அதிலிருந்துதான் கடனாகக் கொடுக்கின்றன. அதனால் நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது மிக முக்கியம். நீங்கள் பணம் செலுத்தவில்லையென்றால், வைப்புத் தொகையாளர்களுக்கு எப்படிப் பணத்தைத் திரும்பக் கொடுப்பார்கள். மேலும், நீங்கள் வீட்டுக் கடன் வாங்கி, அந்தக் கடனைச் செலுத்தத் தயாராக இருக்கிறீர்களென்றால், உங்கள் நிதி நிலை நன்றாக இருப்பதாக அர்த்தம். உங்களுக்குக் கடன் தந்த நிறுவனத்திடம் உங்கள் நிலையை எடுத்துச் சொல்லி, கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்களைக் குறைக்கும்படி கேட்டால் விரைவில் தீர்வு கிடைக்கும். கிரெடிட் கார்டு கடன்களுக்கு சுமார் 35% வட்டி வசூலிக்கப்படும் என்பதை இனியாவது தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.’’

‘‘நீங்கள் ரொக்கப் பணமாகச் செலுத்தினால் வங்கிகள் சில கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன. காரணம், அவர்களுக்கு இது கூடுதல் வேலை. தற்போது ஆன்லைன் தொழில்நுட்பம் வந்துவிட்டதால், கூடுதல் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க ஆன்லைனில் பணம் செலுத்துங்கள்.’’

‘‘ஒவ்வொரு முறையும் கிரெடிட் கார்டு மூலம் ஏ.டி.எம்-ல் பணத்தை எடுக்கும்போதும், ரொக்கமாகக் கடன் வாங்குவதாகவே எடுத்துக்கொள்ளப்படும். பொதுவாக, எடுக்கப்பட்ட தொகையில் 2.5% முதல் 3% வரை குறைந்தபட்சம் ரூ.300 முதல் ரூ.500 வரை கிரெடிட் கார்டு மூலம் ரொக்கப் பணம் கடனாக வாங்கியதற்குக் கட்டணமாக எடுத்துக்கொள்ளப்படும். மேலும், எப்போது பணம் எடுத்தீர்களோ, அப்போதே வட்டி போட ஆரம்பித்துவிடுவார்கள். பொருள்களை வாங்கும்போது அளிக்கப்படும் வட்டியில்லா காலம், ரொக்கப் பணம் எடுப்பதற்குக் கிடையாது. எனவே, பணம் எடுக்க வேண்டாம்.’’

‘‘கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், பொருள்களை விற்பனை செய்யும் நிறுவனங்களுடன் வணிகத் தொடர்பு வைத்திருக்கின்றன. இந்த விற்பனை மூலம் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் சில நன்மைகளைப் பெறுகின்றன. தவிர, பரிவர்த்தனைத் தொகை மதிப்பில் வணிக நிறுவனங்களிடமிருந்து சுமார் 1-2% பெறுகின்றன.’’

‘‘கிரெடிட் கார்டுகளில் நிலுவையிலுள்ள மொத்தத் தொகைக்கும் ஜி.எஸ்.டி வசூலிக்க மாட்டார்கள். கிரெடிட் கார்டுகளில் வசூலிக்கப்படும் வட்டி மற்றும் கட்டணங்களுக்கு மட்டுமே ஜி.எஸ்.டி போடுவார்கள். எடுத்துக்காட்டாக வட்டி, தாமதக் கட்டணம் அல்லது வருடாந்தரக் கட்டணம் போன்றவற்றின் மீது ஜி.எஸ்.டி வசூலிக்கப்படும். நீங்கள் நுகர்வோர் பொருள்கள் வாங்க கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தினால், பொருள்களுக்குச் செலுத்த வேண்டிய ஜி.எஸ்.டி வரியை, பொருள்களை விற்கும் நிறுவனம் உங்களிடம் வசூலித்து, அதை அரசுக்குக் கட்டும்.’’

‘‘பில்லிங் சுழற்சி பொதுவாக 45 நாள்களுக்கு இருக்கும். இந்தக் காலத்துக்குள் தொகையைச் செலுத்திவிட்டால் வட்டி கிடையாது. ஆனால், நீங்கள் சுழற்சியின் நடுவில் பொருள்களை வாங்கினால், வட்டி இல்லா காலம் 45 நாள்கள் கிடைக்காது. சுழற்சியில் மீதமுள்ள நாள்களுக்கு மட்டுமே வட்டியில்லா சலுகைக் காலம் கிடைக்கும். கிரெடிட் கார்டு வழங்கும் நிறுவனம், கிரெடிட் கார்டு வாங்குபவரின் வருமானத் தகுதிக்கேற்ப ஒவ்வோர் அட்டைக்கும் ஒரு வரம்புத் தொகையை நிர்ணயிக்கும். இது `கிரெடிட் லிமிட்’ எனப்படும். இதில், கிரெடிட் கார்டு மூலம் ஏ.டி.எம்-களில் எடுக்க அனுமதிக்கப்பட்ட ரொக்கப் பணமும் அடங்கும்.

நீங்கள் உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்திப் பொருள்களை வாங்கினால், சுழற்சிக் காலத்துக்குள் பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். அப்படிச் செய்யவில்லையென்றால், பொருள்களை வாங்கிய பரிவர்த்தனை நாளிலிருந்து தாமதக் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். கூடவே வட்டியும் செலுத்த வேண்டும். குறைந்தபட்சத் தொகை (Minimum Payment) என்பது, பாக்கித் தொகையில் ஒரு பகுதியைச் செலுத்துவது. கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தில் இது பாக்கித் தொகையில் 5 சதவிகிதமாக இருக்கும். அசாதாரண அவசரநிலைகளில் மட்டுமே நீங்கள் குறைந்தபட்சத் தொகை விருப்பத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும். ஏனெனில், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களின் வட்டி மிக அதிகம்.’’

கேளுங்கள், பதில் கிடைக்கும்!

பத்திரப்பதிவு சந்தேகங்கள்..!

சொத்து பத்திரம் பதிவு தொடர்பாக உங்களுக்குப் பல சந்தேகங்கள் இருக்கக்கூடும். அவற்றுக்கு வழக்கறிஞர் மற்றும் தமிழ்நாடு அரசு முன்னாள் கூடுதல் பதிவுத்துறைத் தலைவர் (முத்திரை மற்றும் பதிவு – சட்ட அலுவலர்) ஆ.ஆறுமுகநயினார் பதிலளிக்கிறார்.

உங்கள் கேள்விகளை navdesk@vikatan.com என்ற இ-மெயிலுக்கு அனுப்பி வைக்கலாம்.

THIS ARTICLE WAS PUBLISHED IN NANAYAM VIKATAN ON 09.08.2020 WRITTEN BY MR.SURESH PARTHASARATHY.